Erstelle in wenigen Minuten ein kostenloses Konto bei Revolut und profitiere von einfachen internationalen Zahlungen, geringen Gebühren und vielen Funktionen. Was du alles über Revolut wissen musst und wie du es verwendest, erkläre ich dir umfangreich in diesem Tutorial.
Konditionen & Preise
Revolut ist eine sehr global fokussierte britische Prepaid Online-Bank, wo wir sehr einfach per App ein kostenloses Konto eröffnen können und Geld verhältnismäßig einfach und günstig in verschiedenste Währungen umwandeln und verwenden können. Zudem bietet sie viele Zusatzfunktionen, wie Unterkonten, Einwegkarten, Investmentmöglichkeiten, Analysen und Verbindungen zu anderen Banken. Wir können sie auch eingeschränkt im Web verwenden und auch ein Geschäftskonto eröffnen. In diesem Tutorial schauen wir uns aber alles primär als Privatkunde an. Die Kontoeröffnung wird auch ohne SCHUFA-Abfrage getätigt.
Doch wie sieht es preislich aus?
Grundsätzlich gibt es ein kostenloses Konto, mit welchem wir eine litauische IBAN erhalten und bis zu 200 € pro Monat oder maximal 5 Mal ohne Gebühren Bargeld abheben können. Du erhältst auch kostenlose virtuelle Karten und kannst dir eine physische Karte mit Versandkosten bestellen. Du erhältst auch 3 % Cashback auf Buchungen von Aufenthalten und kannst bis zu 1.000 € pro Monat ohne zusätzliche Gebühren in Währungen tauschen zwischen Montag und Freitag. Wir erhalten auch die Einweg virtuellen Karten, welche praktisch für sicheres Online Shopping sind. Für 2,99 € pro Monat können wir auch Plus abonnieren, womit wir einen Diebstahl und Unfallschutz, sowie Versicherung für Tickets und Veranstaltungen sowie Erstattungsschutz erhalten. Hier gelten natürlich die vertraglichen Bedingungen. Wir können auch bis zu 2 U18-Konten mit allen Funktionen mit unserem Konto erstellen und können eine physische Karte personalisieren, sowie ohne Versandkosten bestellen. Wir erhalten auch besseren Support. Mit Premium für 7,99 € pro Monat können wir bis zu 400 € pro Monat kostenlos abheben, erhalten 20 % Rabatt bei internationale Transfers zwischen zwei unterschiedlichen Währungskonten und auch Express Versand beim Bestellen einer physischen Karte. Auch Umtauschgebühren für Rohstoffe sinken und können unbegrenzt Währungstausch unter der Woche ohne Gebühren machen. Wir erhalten auch mehr Cashback auf Buchungen von Aufenthalten und weitere Vorteile und Versicherungen für Reisen. Schließlich gibt es noch das Metal Abo für 13,99 € pro Monat, wo wir eine besondere Metal-Karte erhalten können, sowie bis zu 800 € kostenlos pro Monat abheben können. Anschließend zahlen wir immer 2 % Gebühr. Wir erhalten auch auf jede Kartenzahlung minimales Cashback, erhalten 40 % Ermäßigung auf internationale Transfers und können bis zu 5 U18 Konten erstellen. Auf Buchungen von Aufenthalten erhalten wir 10 % Cashback, erhalten einen Reiseschutz für Selbstbeteiligung bei Mietwagen und können mehr Freunde in die kostenlosen Lounges mit SmartDelay mitnehmen. Egal, welches Abo du wählst, hast du immer eine jährliche Laufzeit, welche direkt von deinem Revolut-Konto jeden Monat abgezogen werden. Wir können das Abo auch immer upgraden, also kannst du einfach mit dem kostenlosen oder Plus-Abo starten und wenn du Funktionen von Premium oder Metal haben möchtest, einfach in der App upgraden. Downgraden geht immer nach der gebuchten Laufzeit. Über diesen Link, kannst du dir auch alle Konditionen nochmal in Ruhe anschauen und diese können sich im Laufe der Zeit auch verändert haben.
Konto eröffnen (Einrichten)
Doch wie eröffnen wir jetzt ein Konto? Dafür einfach auf diesen Link* klicken, wo du sogar meistens einen besonderen Eröffnungsvorteil erhältst, bei mir jetzt bspw. 3 Monate kostenlos Premium. Dort müssen wir einfach unsere Handynummer eingeben und erhalten dann eine SMS mit einem Link, wo wir die App herunterladen können. Aktuell ist es nur möglich, ein Konto über dein Smartphone zu eröffnen. Nach der Eröffnung können wir aber auch Revolut über die Webseite verwenden.
Haben wir die App, das erste Mal gestartet, müssen wir auch hier unsere Handynummer eingeben. Diese ist später mit unserem Account verknüpft und anhand dieser können wir uns dann immer in unseren Revolut-Account einloggen. Nachdem wir sie bestätigt haben, müssen wir noch das Land unseres Wohnsitzes angeben, sowie unseren Namen. Dieser sollte identisch mit dem Namen auf unserem Ausweis sein, welchen wir später noch einreichen müssen. Auch unser Geburtsdatum, Adresse und E-Mail-Adressen müssen wir angeben. Bevor es mit der Identitätsprüfung weitergeht, müssen wir noch die Geschäftsbedingungen und Informationen zur Einlagensicherung durchlesen und akzeptieren. Jetzt müssen wir mit unserem Handy kurz ein Selfie aufnehmen, welches nicht als Profilbild, sondern als Verifizierung genutzt wird. Dann erstellen wir einen Sicherheitscode, welchen wir zukünftig eingeben müssen, um die App öffnen zu können. Wenn wir deutscher Staatsbürger sind, können wir als Verifizierung jetzt unseren Personalausweis, Reisepass oder Führerschein einreichen, wo wir ein Bild von der Vorder- und Rückseite machen müssen. Auch unsere Steuernummer müssen wir angeben, das können wir auch noch später machen, falls du sie gerade nicht zur Hand hast. Das muss aber in den nächsten 90 Tagen passieren, deswegen ist es ratsam es jetzt direkt zu machen, um es nicht zu vergessen.
Wir müssen jetzt noch angeben, wofür wir Revolut benutzen möchten, das verändert nichts an deinen Konditionen, sondern ist nur eine Umfrage. Jetzt müssen wir festlegen, ob wir eine virtuelle Debitkarte für unseren Account erstellen möchten, welche wir für Online-Shopping und bspw. Apple und Google Pay nutzen können. Diese ist grundsätzlich kostenlos. Je nach Plan können wir auch eine physische Debitkarte bestellen, wo wir beim kostenlosen Account eine Versandpauschale zahlen müssen. Hier haben wir auch weitere Kartenoptionen, welche aber ein bestimmtes Abo voraussetzen. Nach der Auswahl sind wir direkt in der App. Du solltest jetzt aber noch ein paar Stunden warten, bis dein Account richtig freigeschaltet wurde und du auf alle Funktionen zugreifen kannst. Also wunder dich nicht, wenn du auf den ersten Blick noch nicht alle Funktionen siehst und die Karten noch nicht verfügbar sind.
Wir können uns jetzt immer in der App mit unserem Sicherheitscode und über die Webseite mit unserer Handynummer in unseren Account einloggen. Ich zeige dir in diesem Tutorial alles in der App, da im Web nur eingeschränkt die Funktionen, aktuell verfügbar sind.
Transaktionen & Überweisungen (Geld einzahlen & ausgeben)
Haben wir die App geöffnet, sehen wir direkt auf der Startseite unser Standard-Konto mit Guthaben und letzten Transaktionen. Klicken wir auf den Pfeil neben dem Betrag, können wir auch zwischen unseren Revolut-Konten, wechseln und ein neues erstellen. Wir können für jede Währung ein Konto erstellen, was praktisch ist, wenn wir Geld nicht immer automatisch in Euro umwechseln wollen oder bestimmte Zahlungen nur in einer bestimmten Währung durchführbar sind. Klicken wir auf die Flagge am rechten Rand, sehen wir auch unsere Kontodetails. Hier haben wir bei jeder Währung die gleiche IBAN. Wenn uns jemand Geld an diese sendet, wird der Betrag auf das Konto gerechnet, von der Währung, in welcher uns der Betrag gesendet wurde. Hier können wir am oberen Rand auch alle Kontoauszüge für das jeweilige Konto abrufen und auch die Währung zwischen unseren Konten umtauschen, was auch direkt auf der Startseite geht. Dort sehen wir auch, ob eine Gebühr anfällt, falls wir den Umtausch am Wochenende machen oder unser kostenloses Kontingent überschritten haben.
Doch wie können wir unseren Revolut-Account aufladen? Denn wir haben hier keinen Dispo und können nur das Geld ausgeben, was auch gerade in unserem Account ist. Auf der einen Seite können wir einfach Geld an unsere Revolut-IBAN überweisen von einem anderen Konto oder wir nutzen Apple oder Google-Pay, mit welchem wir direkt Geld von unseren anderen Karten einzahlen können. Bei letzterem können Gebühren anfallen. Du kannst aktuell kein Bargeld einzahlen.
Geld ausgeben können wir jetzt einfach, in dem wir unsere aktivierten Karten benutzen, welche wir direkt am oberen Rand aufrufen können, später noch mehr dazu. Über das untere Menü können wir dann auch normale Überweisungen tätigen, wo wir normal an eine IBAN oder Kontoinformationen Geld senden können, sowie an unser Krypto-Wallet, an andere Revolut-Nutzer mit ihrem Benutzernamen und können auch einen Zahlungslink erstellen. Hier können wir auch eine internationale Zahlung tätigen, wo wir dann die Zielwährung auswählen müssen. Haben wir eine Option ausgewählt, müssen wir die Details eingeben und den Betrag. Dort können wir auch einen Verwendungszweck angeben und sehen am unteren Rand, wie lang die Überweisung vermutlich dauern wird. Am Ende haben wir nochmal eine komplette Übersicht, wo wir bspw. auch direkt sehen, ob irgendwelche Gebühren bei der Transaktion anfallen und können sie dann final durchführen. Wir müssen die Zahlung dann per Sicherheitscode und SMS bestätigen und sehen sie dann auch in der Übersicht bei unseren Überweisungen. Dort haben wir für jedes Konto, an welches wir Geld gesendet haben, einen Chat, wo wir jede Transaktion anklicken können, um ihren aktuellen Status zu sehen und auch eine Bestätigung herunterladen können. So wissen wir immer, was mit der Zahlung los ist und können bspw. die Bestätigung an unsere Freunde schicken, wenn sie sichergehen wollen, dass du die Zahlung getätigt hast. Für die Zahlung können wir dann auch eine Rechnung hochladen, sowie eine Kategorie und sie von Analysen ausschließen.
Denn wir können unsere Transaktionen auch auswerten lassen, in dem wir über die Suche auf unsere Analysen zugreifen. Hier sehen wir unsere Ein- und Ausgaben im oberhalb ausgewählten Zeitraum und diese auch in Kategorien, Länder und Händler unterteilt. Neben den Analysen können wir auch Budgets erstellen, wo wir für verschiedene Lebensbereich Ziele eingeben können, wie viel wir maximal bspw. pro Monat ausgeben möchten. Wir erhalten dann eine Benachrichtigung, wenn wir unsere Ziele überschreiten und sehen die Budgetplanung auch in unseren Analysen. Für die Analysten können wir auch eigene Kategorien hinzufügen, welche wir dann auch bei einer Transaktion hinzufügen können. Generell sehen wir nur auf der Startseite unsere letzten Transaktionen, wo wir auch die Anzahl festlegen können. Alle unsere Transaktionen können wir über die obere Suche finden, in dem wir nach Kunden, Verwendungszwecken oder Beträgen suchen.
Unterkonten & Karten verwalten
Was an Revolut ein großer Vorteil ist, sind die vielen unterschiedlichen Möglichkeiten mit Karten, Unterkonten & Co. welche wir in unserem Account verwalten können.
Alle unsere Karten finden wir direkt auf der Startseite in einem eigenen Bereich am oberen Rand. Dort können wir direkt unsere aktiven virtuellen und physischen Karten sehen und verwalten. Haben wir eine angeklickt, können wir sie auch zu unserem Apple joder Google Wallet hinzufügen, um sie als mobile Zahlungsmethode verwenden zu können. Hier können wir aber auch alle Kartendetails aufrufen, sowie die Karte sperren und über die Einstellungen Ausgabelimits einstellen, sowie die Karte benennen, den CVV Code wieder entsperren, falls wir ihn 3 Mal falsch eingegeben haben. Auch die Karte komplett kündigen, können wir hier, damit kündigen wir aber nicht unseren kompletten Revolut-Account. Bei den virtuellen Karten haben wir auch noch eine Unterscheidung zwischen multi-use virtual Card und Einwegkarten. Die Einwegkarten können wir für einen einzigen Kauf verwenden, Rückerstattungen sind damit aber auch noch möglich. Das ist praktisch, wenn du Online etwas einkaufst und dem Shop nicht vertraust. Bei jeder Karte sehen wir dann auch die Transaktionen, welche wir mit dieser durchgeführt haben und wir können auch weitere Karten hinzufügen. Bei physischen Karten können, je nach Abo einmalige Kosten entstehen oder sind nur in einem bestimmten Abo verfügbar, das wird dir hier aber auch genau angezeigt. Dort können wir auch zwischen VISA und Mastercard als Kartenanbieter wählen.
Neben unseren Revolut-Karten, welche direkt mit unserem Revolut-Account verbunden sind, können wir auch andere unserer Bankkonten in der Revolut-App verknüpfen, um Transaktionen, von denen auch hier in der App sehen zu können und diese bspw. mit in unseren Analysen berücksichtigen zu können. Dazu finden wir einen eigenen Bereich am oberen Rand und hier werden nur bestimmte Banken unterstützt. Hast du eine Bank verknüpft, ist es auch einfacher zwischen dieser und deinem Revolut-Konto Geld zu transferieren, über die "einfache Überweisung"-Funktion.
Wir haben uns auf der Startseite ja schon angeschaut, dass wir unterschiedliche Konten mit unterschiedlichen Währungen in unserem Revolut-Account haben. Wir können aber jetzt auch über den Hub im unteren Menü auf Tresore zugreifen. Hier können wir Unterkonten erstellen, womit wir Geld sparen und zur Seite legen können. Das können wir alleine für uns machen, aber auch mit anderen zusammen, falls wir bspw. gemeinsam auf einen Urlaub sparen möchten. Hier können wir dann Geld von unseren Hauptkonten hinverschieben, sodass sie dort nicht mehr angezeigt werden, sondern sich in unserem Tresor befinden. Unsere Tresore können wir dann auch auf der Startseite anzeigen lassen, wo wir einen Einzelnen anklicken können, um neues Geld in diesen zu verschieben oder aus ihm wieder herauszuholen. Über die Einstellungen können wir auch einen Zielbetrag hinzufügen, sowie eine Deadline, bis wir das Ziel erfüllt haben. Das ist praktisch, wenn wir den Überblick für uns nicht verlieren möchten. Für einen Tresor können wir auch einen Dauerauftrag einstellen, welcher in einem regelmäßigen Zyklus Geld in den Tresor verschiebt und wir können Wechselgelder aufrunden lassen, wo die Differenz dann auch automatisch in den Tresor verschoben wird, wo wir einfach kleine Beträge mit sammeln können. Du hast durch die Tresore keine zusätzlichen Kosten und kannst immer wieder auf das Geld zugreifen, es ist einfach praktisch für dich, um Geld für bestimmte Sachen zurücklegen zu können.
Neben den Tresoren haben wir dann auch noch die Pockets, welche auf den ersten Blick sehr ähnlich wirken. Hier können wir Daueraufträge und wiederkehrende Zahlungen themenbasiert speichern, womit wir bspw. den Überblick behalten, was für Fixkosten wir für Wohnen, Verträge und Co. haben.
Weitere Funktionen
Wir haben uns jetzt die wesentlichen Funktionen, welche wir als Privatkunde bei Revolut nutzen können, angeschaut. Es gibt aber noch paar weitere Möglichkeiten, auf die ich dich jetzt kurz hinweisen möchte.
Du kannst mit Revolut auch ein Gemeinschaftskonto erstellen, womit du ein eigenes Konto aber auch ein Konto mit einer anderen Person zusammen haben kannst. Hier gibt es dann Gemeinschaftskarten, man kann Limits einstellen und so kann man einfach gemeinsame Finanzen, neben den privaten Finanzen machen.
Bist du minderjährig, kann dein gesetzlicher Vormund, meistens also deine Eltern, wenn sie selber ein Revolut-Konto haben, eins für dich erstellen. Hier müssen deine persönlichen Daten angeben werden und das Konto ist ab 6 Jahren möglich. Die Eltern sind dann für dein Konto verantwortlich und sehen dein Konto in ihrem Account. Bist du zwischen 16 und 18 Jahren, kannst du auch normal ein Revolut-Konto erstellen, mit der Einwilligung der Eltern, ohne dass das Konto über ihren Account erstellt werden muss.
Mit einem Revolut-Account kannst du auch in Aktien, Krypto und Rohstoffe investieren. Diese finden wir auch in unserem HUB und wenn wir sie nutzen möchten, müssen wir die zusätzlichen AGBs und Bedingungen akzeptieren. Hier fallen aber auch Kosten beim Kaufen an. Wenn du in Aktien kostengünstiger investieren möchtest, rate ich dir eher Anbieter wie Trade Republic oder Scalable Capital, zu welchen du auch Tutorials auf unserer Webseite findest.
Wir finden in der Revolut-App auch einen Cashback-Bereich, wo wir beim Shopping Rabatte und Cashback erhalten können. Dafür müssen wir aber aus der App heraus auf die Angebote klicken und erhalten sie nicht automatisch, wenn wir mit unserer Revolut-Karte bezahlen. Für noch mehr aktuelle Gutscheine kannst du auch gerne auf simontutorial.de/gutscheine vorbei schauen.
Neben den Privatkonten bei Revolut, kannst du auch ein Geschäftskonto eröffnen. Hier gelten andere Konditionen und es gibt auch andere Tarife, welche du dir über diesen Link anschauen kannst.
Account-Einstellungen
Werfen wir jetzt noch einen Blick in unsere Account-Einstellungen, welche wir über unser Profilbild auf der Startseite in der App aufrufen können. Hier sehen wir direkt unter unserem Namen unseren einzigartigen Benutzernamen, welche wir hier auch anpassen können. Diesen kannst du nur einmal ändern, also überleg dir gut, welchen du hier verwenden willst. Mit diesem Benutzernamen erhältst du einen persönlichen Revolut Link, über welchen dir andere Personen Geld senden können. Das geht auch über den QR-Code, welchen wir hier sehen. Oben rechts können wir auch ein Profilbild hinterlegen, welches andere Revolut-Nutzer dann bei Transaktionen mit dir sehen.
Zurück in den Einstellungen sehen wir auch alle Kontodetails, von all unseren erstellten Währungskonten. Darunter können wir dann unser aktuelles Revolut-Abo sehen und ändern. Dort haben wir unsere aktuellen Limits auch im Überblick. Unter Konto, können wir dann auch unsere persönlichen Daten nachträglich bearbeiten, sowie alle unsere Konten bei Revolut aufrufen und ihre Details sehen. Alle Vertragsbedingungen finden wir hier auch erneut und können unseren kompletten Account schließen. In den App-Einstellungen können wir dann auch das App-Smybol ändern, falls wir das entsprechende Abo haben und auch zwischen dem dunklen oder hellen Design wechseln, sowie die Sprache einstellen. Ganz unten in den Einstellungen können wir uns auch abmelden auf dem aktuellen Gerät.
Fazit
Doch sind die Konditionen von Revolut gut und was sind die konkreten Vor- und Nachteile? Was auf jeden Fall für Revolut spricht ist die sehr einfach Kontoeröffnung per App, wo keine SCHUFA involviert ist. Zudem, wenn du viele Zahlungen in anderen Währungen erhältst oder zahlen willst, sind die Konditionen sehr gut und du musst das Geld durch die Unterkonten auch nicht zwangsweise in Euro umwandeln. Generell sind internationale Zahlungen hier sehr kostengünstig und generell sind die Gebühren sehr niedrig. Dadurch haben wir aber auch Abstriche. Zum Beispiel erhalten wir keine deutsche IBAN, der Kundenservice ist sehr eingeschränkt und Bargeld einzahlen ist nicht möglich. Wenn dir Kundenservice und Bargeldeinzahlungen sehr wichtig sind, sowie Kredit und Dispo-Angebote ist eine traditionelle Bank mit Filialen und persönlicher Beratung die wohl bessere Wahl. Wenn du trotzdem günstige Konditionen erhalten willst und mit einem besseren aber trotzdem eingeschränkten Kundenservice und Bargeldeinzahlungen zufrieden bist, kann ich dir N26 empfehlen, ein Tutorial dazu findest du auch auf unserer Webseite. Zudem sind Funktionen wie die Analyse und Transaktionsübersicht in der App sehr unübersichtlich und die App auch sehr überladen mit vielen Funktionen, die vermutlich von den meisten nicht benötigt werden. Wenn du deine Finanzen besser im Überblick behalten willst, von allen deinen Konten, kann ich dir die kostenlose Finanzguru-App empfehlen. Grundsätzlich sind die Konditionen nicht schlecht und auch wenn es eine britische Bank ist, mit litauischer IBAN, hast du die Sicherheit durch die europäische Einlagensicherung. Zudem, wenn du Funktionen wie die Einweg virtuellen Karten nutzen willst, ist Revolut die richtige Wahl für dich, da ich diese Funktion bei anderen Banken so einfach bisher noch nicht gesehen habe.
Probiere Revolut doch jetzt einfach kostenlos über diesen Link* aus. Für mehr Tutorials zu anderen Banken, wie N26, Postbank, DKB und Co. kannst du gerne auf meinem YouTube-Kanal vorbeischauen.
